usdt官网接口（www.caibao.it）：第三支柱养老保险将迎最好时机 政策、产物、服务若何发力

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　　作者： 杨倩雯

　　[ 2019年底，我国60岁以上人口占比到达18.1%，65岁及以上老人占比12.6%。据测算，“十四五”时代，60岁以上人口占比将跨越20%，总量突破3亿人。 ]

　　在我国老龄化加速的靠山下，“生长第三支柱养老保险”成为近两年频频在国家种种重要文件和场所中被提到的关键词。

　　就在3月2日举行的国新办公布会上，这个关键词再次被人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清重点提及。

　　同时，若何快速生长商业养老保险，从而动员我国养老保障系统第三支柱进一步壮大，也是今年两会代表们重点聚焦的话题。天下人大代表、中国太保寿险上海分公司副总经理周燕芳此次就有多份议案与此有关。

　　“在国家自上而下的鼎力推动下，‘十四五’时期，我国第三支柱养老保险将迎来最好的生长时机。”周燕芳在接受第一财经记者专访时示意。

　　在周燕芳看来，总体而言，我国商业养老保险无疑生长潜力伟大，而在大资管时代，商业养老保险介入养老金第三支柱建设也有其怪异优势。不外凭据她在行业角度的考察和基层工作的履历来看，这个行业还存在一些问题，建议从制度层面、政策层面、产物和服务层面等多方面入手，加速生长速度。

　　第三支柱养老保险将迎最好时机

　　2019年底，我国60岁以上人口占比到达18.1%，65岁及以上老人占比12.6%。据测算，“十四五”时代，60岁以上人口占比将跨越20%，总量突破3亿人，进入中度老龄化社会。

　　为此，我国多年前就最先确立养老保障三支柱的多条理结构，不外现在三支柱的生长仍不平衡。凭据第一财经团结长江养老公布的《长三角养老金融高质量生长讲述》数据，停止2019年底，作为第一支柱的基本养老保险基金和天下社保基金在三支柱中占比高达71.7%；作为第二支柱的企业年金和职业年金合计占比达22.4%；而第三支柱中，商业养老保险保费收入估算值为0.68万亿元，其中制度性的小我私家税延商业养老保险约为2亿元，两者合计占比5.9%。

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　　“第三支柱小我私家商业养老金虽尚处于生长初期、规模较小，但可自愿介入、由市场主体运营、账户资金归小我私家，具有激励性强、透明度高、灵活性好等优点，同时受到政府的鼎力支持、受众大，具有快速增长的潜力。” 周燕芳称。

　　不外周燕芳也在采访中强调，所谓的第三支柱是比较难界定的，从近两年的政策导向来看，其产物系统涵盖保险、银行、资管等多类型产物。

　　从国外履历来看，第三支柱中，有以保险产物为主的，也有以资管产物为主的。不外，周燕芳以为，对于中国而言，以商业养老保险产物作为养老金第三支柱生长初期的产物主体更为合适，有利于充分发挥其历久性、安全性和收益性的特点，提升第三支柱的保障水平。

　　商业养老险若何发力

　　当前，我国第三支柱生长刚刚起步，在替换率、资产规模等方面远低于大多数成熟市场。

　　周燕芳以为，从我国第三支柱的现状来看，其生长受限于对养老金第三支柱产物界说不明确、养老金融专业投资能力不足、缺乏住民小我私家养老专属账户系统、第三支柱政策不方便小我私家介入等问题。

　　针对上述问题，周燕芳在议案中建议，从制度层面、政策层面、产物和服务层面入手，加大对商业养老保险的推动，更好地服务养老金第三支柱。

　　在制度方面，周燕芳建议，探索确立养老金第三支柱专属账户系统，对第三支柱下银行、保险、信托、基金等各种投资治理机构刊行的养老产物账户买通，举行资金治理、投资治理等的统一归集，并通过实名认证且唯一的第三支柱小我私家养老金账户，实现资金在“三支柱”之间的转移接续，确立养老金账户“一账通”的衔接机制，借此提升养老保障制度整体的统一性和灵活性。

　　在政策方面，她以为商业养老保险相比其他金融机构的养老金产物，灵活性方面竞争性较弱，对小我私家养老理念认知要求较高，急需税收优惠等各方面政策支持，推动商业养老保险税收优惠走向普惠。例如，对知足60周岁以上可分期领取条件的商业养老保险均给予税收优惠政策等。

　　在产物方面，周燕芳希望保险业能够改变思绪和生长模式，更多介入到历久照顾护士保险、变额年金保险、住房反向抵押养老保险等商业养老保险产物的试点工作，以知足我国差别阶段、差别条理人群对养老储蓄的多样化需求。

　　而在服务方面，周燕芳以为，流程繁琐、操作稳定是此前税延型养老保险试点效果不理想的一大缘故原由，因此她建议通过探索自动加入机制、缴费配比机制、简化实务操作流程等方面来提升税延养老保险营业等试点营业的吸引力和介入率。